購買保險很多消費(fèi)者都會有一個糾結(jié)的地方，是購買便宜的功能簡單的一次性的消費(fèi)型保險還是說，購買貴的功能多樣可以返還保費(fèi)的返還型保險。雖然說每個人的需求不一樣，后面選擇的也不會一樣，但是對于這兩者的爭論一直沒有停止過，今天就讓我們好好了解一下這兩類保險哪一種更劃算。

消費(fèi)型、返還型保險區(qū)別

消費(fèi)型保險指約定期限內(nèi)，客戶繳納保費(fèi)保險公司承擔(dān)保險責(zé)任，保障期滿，保險責(zé)任結(jié)束，不退還保費(fèi)；返還型保險：指約定期限內(nèi)，客戶繳納保費(fèi)，保險公司承擔(dān)保險責(zé)任，期滿后退還不同程度的保費(fèi)。

在這兩種保險最大的區(qū)別在于返還及導(dǎo)致的保費(fèi)問題。由于返還型保險若干后能夠返還保費(fèi)，羊毛出在羊身上，保費(fèi)較高。在同等情況下，消費(fèi)型保費(fèi)更低，性價比高。

返還型保險保費(fèi)組成

簡單來說，返還型的險種相當(dāng)于買了儲蓄+消費(fèi)型保險，采用均衡保費(fèi)，核算出總體的保費(fèi)然后除以繳納年數(shù)。其保費(fèi)主要又風(fēng)險保費(fèi)、附加保費(fèi)、儲蓄保費(fèi)組成，消費(fèi)型保險不含儲蓄保費(fèi)。那么，什么是儲蓄保費(fèi)呢？它是指我們每年在一個固定的時間點(diǎn)，拿一筆錢以一個固定的利率存到保險公司。當(dāng)保險到期或者達(dá)到某種條件，保險公司把這部分錢再返還給投保人，這就是儲蓄保費(fèi)。

哪一種更劃算？

要想知道哪一類更為劃算，對比上面的保險組成，返還型和消費(fèi)型的氣勢差別不大，都是由風(fēng)險保障成本、傭金、運(yùn)營成本、預(yù)留利潤和儲蓄保費(fèi)組成，只是消費(fèi)型的沒有儲蓄服務(wù)，當(dāng)然保費(fèi)貴也是貴在儲蓄上面，要知道你的錢投資進(jìn)去，最后返還的錢其實(shí)就是拿保險公司投資后所賺的錢中出的，實(shí)際上保險公司一毛錢沒出最后還賺了。所以結(jié)論很簡單，消費(fèi)型的更劃算。