各大保險(xiǎn)公司每年年末的時(shí)候都會(huì)推出保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模，雖然各大公司理財(cái)產(chǎn)品名稱不同，但是理財(cái)產(chǎn)品相似度非常高，遠(yuǎn)沒(méi)有重疾險(xiǎn)或壽險(xiǎn)那樣五花八門，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品非常容易理解，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，不管哪家公司產(chǎn)品，主要看下產(chǎn)品生存總利益和公司經(jīng)營(yíng)狀況，基本就心里有數(shù)，今天分析的是新華保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品福享金生A款和美利金生A款，看保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品哪款好。

本期產(chǎn)品評(píng)測(cè)看點(diǎn)：

1、影響保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益兩大因素

2、新華開(kāi)門紅保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比分析

一、影響保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益的兩大因素

1、現(xiàn)金價(jià)值，一般保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)金價(jià)值即退保金越高，意味著回本越快，同樣情況下，分紅相應(yīng)越高，同樣交費(fèi)情況下，現(xiàn)金價(jià)值高的產(chǎn)品生存總利益更高。

2、公司經(jīng)營(yíng)狀況。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品分紅和萬(wàn)能賬戶收益來(lái)自于公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)公司將可分配盈余的70%分配給客戶，但是前提是保險(xiǎn)公司要掙錢，所以公司凈利潤(rùn)和保費(fèi)收入情況就很重要。

二、新華開(kāi)門紅保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比分析

通過(guò)對(duì)比可以發(fā)現(xiàn)，福享金生A款和美利金生A款同樣交費(fèi)情況下，福享金生A款差不多交完費(fèi)生存總利益（現(xiàn)金價(jià)值+分紅）就已經(jīng)差不多回本，而美利金生A款第五年交完費(fèi)以后生存總利益遠(yuǎn)遠(yuǎn)比前者低。

理財(cái)產(chǎn)品無(wú)論是同一家公司還是別的公司產(chǎn)品，返還形式不重要，無(wú)論返現(xiàn)方式多么華麗，只需要看生存總利益就可以見(jiàn)微知著。生存總利益：現(xiàn)金價(jià)值+累計(jì)收益，消費(fèi)者可以看下按照低檔、中檔和高檔看下不同情況下收益情況。

三、新華保險(xiǎn)近三年年經(jīng)營(yíng)狀況分析

新華保險(xiǎn)近三年財(cái)務(wù)報(bào)表顯示的保費(fèi)收入和凈利潤(rùn)如下：

產(chǎn)品點(diǎn)評(píng)：新華這兩款保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，交費(fèi)方式不是很靈活，而且5年交，回本時(shí)間比較長(zhǎng)，而像很多其他公司理財(cái)產(chǎn)品有躉交和3年交，交完費(fèi)就已經(jīng)回本，長(zhǎng)期要更高，新華保險(xiǎn)從經(jīng)營(yíng)上看近幾年保費(fèi)收入提升不大，而凈利潤(rùn)跟國(guó)壽、平安、太保相比還有一定的差距。