有人說，百萬醫(yī)療險很“坑”，買了以后不賠，這是因為大多說的百萬醫(yī)療險都設定了一個一萬元以內(nèi)的花銷是不報銷的規(guī)則，超過一萬元的那部分才可以申請理賠，而這個一萬元就是我們所說的免賠額，那為什么百萬醫(yī)療險通常會設置這個一萬元的免賠額呢。

最主要的原因是為了降低保費，讓所有人都買得起，現(xiàn)在我們用300塊錢就可以買到300萬保額的百萬醫(yī)療險，但如果百萬醫(yī)療險設置零免賠額，那想要買同樣的保額，我們就需要至少3000塊錢，相信這對很多家庭來說，是一筆不小的開銷，其實我們買保險最重要的原則，是解決因為一些重大疾病所帶來的大額開支，而一萬塊錢，完全可以家庭自己承擔，所以，你還會為百萬醫(yī)療險的一萬免賠額所困擾嗎？

從精算角度看，報銷型的醫(yī)療保險無論是“保500萬”，還是“保額上不封頂”，其實都一樣，再加上百萬醫(yī)療險往往都是要求在二級及以上公立醫(yī)院就診才可以報銷，因此有力地控制了醫(yī)患串通的道德風險，實際醫(yī)療費絕對是可控的。

所以，市場曾出現(xiàn)500多元保1500萬的住院醫(yī)療保險，在臺灣地區(qū)更是有保額上不封頂?shù)尼t(yī)療保險。另外，百萬醫(yī)療險核保階段都非常嚴格，很多產(chǎn)品不接受告知有異常的客戶投保，因此能買這種保險的客戶大多都是很健康。

總結(jié)：
百萬醫(yī)療險不賠的主要原因是因為免賠額，如果設置零免賠額，想要買到同樣的保額，我們的保費就需要翻十倍，設置免賠額是小費用自己扛，大費用，保險公司扛。