買保險(xiǎn)貴的就是好產(chǎn)品嗎？答案并不是，便宜沒好貨，好貨不便宜，這個是生活常識沒有錯，但是在保險(xiǎn)行業(yè)上卻不是這樣的哦，原因有這幾點(diǎn)，第一，保險(xiǎn)本身就是一份合同，他不會因?yàn)閮r(jià)格貴就會賠錢，最后的核保都會落到合同條款的確認(rèn)上面，第二，我們統(tǒng)計(jì)過數(shù)據(jù)，大公司獲賠率是99%，而小公司的獲賠率是97%，并不構(gòu)成明顯的差異。

第三，萬一碰到理賠糾紛可以先找銀保監(jiān)會或者打官司，現(xiàn)在法律是偏向保護(hù)投保人利益的，所以在選保險(xiǎn)的時(shí)候關(guān)注條款本身就行了，如果合同上是同樣的保障，那么挑一款便宜的一定不會錯。

在我們?nèi)粘榇罅康目蛻糇稍冞^程中會發(fā)現(xiàn)，最終滿足客戶三方面要求，這個產(chǎn)品就能稱之為“好”：

一是解決實(shí)際擔(dān)心的問題，不要買錯保險(xiǎn)。

二是價(jià)格相對較低，不要買貴保險(xiǎn)。

三是服務(wù)有保障，遠(yuǎn)離理賠困難。

我們印象最深的是去年9月份一位客戶，她的媽媽在做保險(xiǎn)的朋友那買了很多保險(xiǎn)，粗略加起來一年也要交好幾萬。但是仔細(xì)一看，大部分都是分紅型的理財(cái)類保險(xiǎn)，也有一些重疾的保障類保險(xiǎn)，但是不論怎么比，都覺得產(chǎn)品不怎么樣，到底哪里不怎樣呢？

比如，同樣保50萬的重疾，花的錢要比市面上的高性價(jià)比產(chǎn)品貴出一倍還多；再比如，這些分紅險(xiǎn)的收益也沒有當(dāng)初說的好，還不如銀行理財(cái)給的多呢；還有，現(xiàn)在那個朋友也不干保險(xiǎn)了，又跑去搞微商了，換了幾個人，老打電話要她媽媽去參加什么酒會。

所以她聽了我們對她家保單的整理分析后，她分析權(quán)衡了退保損失和后續(xù)的投入成本，決定退掉了幾乎所有的保單，就留下了一張醫(yī)療險(xiǎn)保單，然后重新配置了保險(xiǎn)方案，而且還把她小姨也引薦給我們，讓我們幫助做專業(yè)咨詢服務(wù)，解決全家保險(xiǎn)配置的問題。

從這個案例來看，買錯、買貴、理賠難很多時(shí)候會出現(xiàn)在選擇的起點(diǎn)，一旦選擇錯誤，后續(xù)帶來的損失是很難彌補(bǔ)的，補(bǔ)救也只能是減少損失。

總結(jié)：
保險(xiǎn)并不是越貴就越好，需要看產(chǎn)品條款本身，例如上述的分紅型保險(xiǎn)，并不是說投入了很多錢就一定好，所以在選保險(xiǎn)的時(shí)候關(guān)注條款本身就行了。