作為收入徘徊在中低水平的工薪階層，或是擔負著各種房貸車貸以及家人各項花費的家庭支柱，經濟基礎相對比較脆弱，風險承受能力較低，往往更加需要進行風險的規(guī)劃管理，并進行風險的轉嫁和分攤，這也正是保險的價值。但是本來已經預算緊張，動輒幾十年交的諸如重疾險，壽險，需要的支出也不是個小數字，很多人算過之后可能最后只能一攤手：每年至少要交個一萬兩萬呢，現在實在買不起，還是等到以后有錢的時候再買吧！

可是重疾險，壽險真的貴到只能讓人望洋興嘆嗎？其實不然，如果能對保險產品再深入了解一些，其實你就會發(fā)現，一筆小小的費用完全可以撐起未來幾十年的風險保障，讓你不至于時刻對未知的風險膽戰(zhàn)心驚。

重疾險和壽險，市面上的產品一般以中長期保障為主。按照保障期限來說，重疾分為定期重疾和終身重疾，壽險分為定期壽險和終身壽險。下面我們就來看看不同保障期限的同類產品有何區(qū)別。

定期重疾和定期壽險

優(yōu)勢：一般屬于消費型，保障的杠桿作用非常高，即往往能以非常低的保費拿到相當高的保額。

劣勢：滿期生存不返還保費，保障時間有限，到期之后續(xù)保時，可能會因為年齡或者健康問題被拒保。

終身重疾和終身壽險

優(yōu)勢：保障終身，直至被保險人身故時終止，保險金最終必將給付，無須擔心續(xù)保的問題，而且保單一般具有分紅的功能。

劣勢：集保障和儲蓄性質于一身，費率比定期類高很多，而且即使有分紅收益也具有不確定性。

對比之下，定期保障型的重疾和壽險產品更適合預算緊張，具有較大生存壓力的年輕人群購買【定期壽險購買入口】。在一年的保費支出不超過年收入10%的前提下，年交千元的保費便可有數十萬的保額。即使初期能買的額度較低，隨著保險產品的更新換代，后期收入增加，可另外選擇合適的產品進行額度上的補充，具有較大的靈活度和可選擇性。

終身保障型的適合于收入比較高，比較穩(wěn)定，有較多資產的中老年人群購買。終身重疾可以保障現有的生活品質不會因為突來的健康風險而造成經濟水平上的降低，終身壽險可以在身故后保障家人的生活品質不會造成太大的影響，而且可以作為一種非常適合的財產傳承工具。

所以不論是處在何種階段，都需要對于自身的風險承受能力進行綜合評估，并結合自身的預算，選擇合適自己的產品。在此也提醒大家，切勿對市場上的產品盲目跟風，適合自己的才是最好的。

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